Vous êtes sur le point de contracter un prêt immobilier ou un crédit à la consommation ? Savez-vous que l’assurance emprunteur est un élément clé pour sécuriser votre projet ? Découvrez comment mettre en place une stratégie efficace pour choisir et optimiser votre assurance emprunteur tout en réalisant des économies.
Comprendre le rôle et les enjeux de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie souscrite par l’emprunteur auprès d’un assureur, destinée à couvrir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de chômage. Elle protège à la fois l’emprunteur et sa famille, ainsi que la banque prêteuse. Bien que non obligatoire légalement, cette assurance est souvent exigée par les établissements financiers pour accorder un crédit.
Le choix de l’assurance emprunteur peut avoir un impact significatif sur le coût total du crédit et sur la protection offerte en cas d’imprévus. Il est donc essentiel de bien comprendre les garanties proposées, leur étendue et leur coût pour faire le bon choix.
Comparer les offres pour faire jouer la concurrence
Pour développer une stratégie efficace, il est important de ne pas se contenter de l’offre d’assurance proposée par la banque prêteuse. En effet, depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Hamon en 2014, vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque.
Utilisez un comparateur en ligne pour dénicher les meilleures offres du marché et n’hésitez pas à solliciter plusieurs devis. Prenez le temps d’étudier les garanties proposées, les exclusions, les délais de carence et de franchise, ainsi que le mode de calcul des cotisations (sur le capital restant dû ou sur le capital initial).
Négocier avec la banque pour obtenir un meilleur taux
Une fois que vous avez identifié une offre d’assurance emprunteur avantageuse, n’hésitez pas à négocier avec la banque prêteuse pour obtenir un meilleur taux d’emprunt. En effet, certaines banques acceptent de baisser leur taux si elles constatent que vous avez fait preuve de rigueur et de sérieux dans votre recherche d’assurance emprunteur.
Aussi, si vous avez souscrit à une assurance groupe auprès de votre établissement financier, il est possible de demander une délégation d’assurance, c’est-à-dire transférer votre contrat vers un autre assureur offrant des garanties équivalentes mais à un tarif plus avantageux.
Réviser régulièrement son contrat d’assurance emprunteur
Il est important de ne pas se reposer sur ses lauriers une fois le contrat d’assurance emprunteur signé. En effet, votre situation personnelle et professionnelle peut évoluer, tout comme les offres du marché. Il est donc recommandé de réviser régulièrement votre contrat, au moins tous les deux à trois ans.
Depuis l’amendement Bourquin en 2018, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat, sous réserve que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque. Cette faculté de résiliation annuelle représente une opportunité pour renégocier les conditions de votre assurance et réaliser des économies sur le long terme.
Anticiper les risques liés aux problèmes de santé
Enfin, il est essentiel d’anticiper les risques liés aux problèmes de santé, notamment si vous souffrez d’une maladie chronique ou que vous pratiquez un sport à risque. Dans ce cas, il est possible que l’assureur applique des surprimes ou des exclusions de garanties sur votre contrat.
Pour éviter ces désagréments, renseignez-vous sur le dossier médical partagé (DMP) et la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), qui permettent d’accéder à une assurance emprunteur dans des conditions plus favorables. N’oubliez pas de remplir scrupuleusement le questionnaire médical et de signaler tout changement de situation à votre assureur.
En résumé, pour développer une stratégie efficace en matière d’assurance emprunteur, il est primordial de bien comprendre les enjeux liés à cette garantie, de comparer les offres du marché, de négocier avec la banque prêteuse, de réviser régulièrement son contrat et d’anticiper les risques liés aux problèmes de santé. En suivant ces conseils, vous pourrez optimiser votre assurance emprunteur et réaliser des économies sur le coût total de votre crédit.